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    信用風(fēng)險包括哪些,包括哪些信用風(fēng)險(投資理財中的非系統性風(fēng)險有哪些)

    01-17 互聯(lián)網(wǎng) 未知 保險

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    1、信用風(fēng)險包括哪些:包括哪些信用風(fēng)險

    從信用形式的角度來(lái)看,信用風(fēng)險包括消費者信用風(fēng)險、保險信用風(fēng)險、銀行信用風(fēng)險、信托信用風(fēng)險、國家信用風(fēng)險、商業(yè)信用風(fēng)險等形式的信用風(fēng)險。信用風(fēng)險從不同的角度有不同的類(lèi)型,如短期信用風(fēng)險、長(cháng)期信用風(fēng)險和不定期信用風(fēng)險。信用風(fēng)險還包括潛在、長(cháng)期、破壞性和控制的困難。

    信用風(fēng)險主要類(lèi)型

    1、可分為國家風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險和個(gè)人風(fēng)險;

    2、分為違約風(fēng)險、信用風(fēng)險交易對手風(fēng)險、信用價(jià)差增加風(fēng)險、信用等級轉移風(fēng)險、信用事件風(fēng)險和結算風(fēng)險;

    3.根據信用風(fēng)險的可控程度,信用風(fēng)險包括可控風(fēng)險和非可控信用風(fēng)險;

    4.根據信用風(fēng)險的主體,可分為金融機構的業(yè)務(wù)信用風(fēng)險和金融機構本身的信用風(fēng)險。

    2、投資理財中的非系統性風(fēng)險有哪些?該如何消除風(fēng)險?

    非系統性風(fēng)險是指具體投資標的的風(fēng)險,比如個(gè)股、個(gè)券等基本面變化引發(fā)的風(fēng)險,包括投資標的特有風(fēng)險、操作風(fēng)險等等。面對非系統性風(fēng)險,我們應該如何來(lái)降低、甚至消除風(fēng)險呢?

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    投資標的特有風(fēng)險有什么影響?

    投資標的特有風(fēng)險是由所投資產(chǎn)自身因素變化引發(fā),通常只對個(gè)別證券產(chǎn)生影響,對整體市場(chǎng)的影響較小,主要包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、信用風(fēng)險等。

    其中,財務(wù)風(fēng)險與公司的資本結構相關(guān),薄弱的資本結構可能導致不一致的收益和現金流;經(jīng)營(yíng)風(fēng)險是公司決策人在管理經(jīng)營(yíng)中可能出現的失誤,從而導致公司盈利水平變化,降低投資者的預期收益;流動(dòng)性風(fēng)險是由流動(dòng)性的不確定變化,導致金融機構遭受損失的可能性。

    信用風(fēng)險是由信用活動(dòng)的不確定性而使本金和收益遭受損失的可能性,對以債券和非標為主的固定收益類(lèi)產(chǎn)品影響較大。

    不同企業(yè)主體發(fā)行的債券受自身的經(jīng)營(yíng)狀況、財務(wù)狀況、信譽(yù)等因素的影響,發(fā)行的債券質(zhì)量也會(huì )有所不同,比如企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善或破產(chǎn)導致無(wú)法按時(shí)償還本息,從而給投資者帶來(lái)?yè)p失。

    企業(yè)發(fā)行的債券一般都有評級,可以用它在一定程度上來(lái)度量違約風(fēng)險,按照知名評級機構標普的評級體系,債券評級從高到低主要有:AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、CCC級、CC級、C級和D級,從BB級開(kāi)始屬于“投機級債券”。通常企業(yè)債券信用評級越高,融資成本越低,償債能力越強信用評級越低,違約風(fēng)險也就越大。

    操作風(fēng)險會(huì )發(fā)生嗎?

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    操作風(fēng)險,是指由于不完善或有問(wèn)題的內部程序、人員及系統、外部事件或法律所造成損失的風(fēng)險。比如,相關(guān)人員違背理財產(chǎn)品合同約定未嚴格執行風(fēng)控措施、買(mǎi)入一些合同外資產(chǎn),或者投資指令不明、交易操作失誤、系統故障等都有可能使理財資金遭受損失。

    盡管大部分金融機構都有相對完善的技術(shù)系統和全流程風(fēng)險控制,但有些小概率事件并非完全不可能發(fā)生。比如2006年某銀行一個(gè)交易員從投資經(jīng)理得到交易指令,并已經(jīng)準備完畢,就等待預定時(shí)間按下“Enter”執行,不幸的是,公司管培生一個(gè)橄欖球橫空而降,砸在了這個(gè)按鍵上,5000萬(wàn)美元的交易在錯誤的時(shí)間被觸發(fā)。

    如何應對非系統性風(fēng)險?

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    首先,提高風(fēng)險意識,資金量少的投資者建議購買(mǎi)低風(fēng)險理財產(chǎn)品。其次,選擇有實(shí)力、靠譜的機構,一般來(lái)說(shuō),實(shí)力雄厚的機構往往能較為及時(shí)、較好地應對風(fēng)險,做好產(chǎn)品信息披露及存續跟蹤,保護好投資者利益。再者,投資者也需長(cháng)期學(xué)習,提升自己的專(zhuān)業(yè)水平,結合自身的風(fēng)險承受能力做好分散投資。

    各類(lèi)資產(chǎn)在面對風(fēng)險事件時(shí),表現具有明顯差異,如果進(jìn)行科學(xué)的分散投資,可以有效減少風(fēng)險事件帶來(lái)的波動(dòng)。比如,根據現代資產(chǎn)組合理論,如果投資者購買(mǎi)了30個(gè)不同行業(yè)的股票,能夠很好地對沖掉非系統性風(fēng)險。當然,這個(gè)例子告訴我們,分散投資的重要性。

    具體來(lái)講,“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”,因為長(cháng)期持有風(fēng)險資產(chǎn),波動(dòng)大,難以獲得穩健的收益,并且沒(méi)有哪一類(lèi)資產(chǎn)是能夠穩賺不賠,通過(guò)資產(chǎn)組合才能更好地穿越周期。同時(shí),洞察資產(chǎn)價(jià)格趨勢,讓趨勢跟蹤策略成為長(cháng)期有效的投資策略,利用趨勢優(yōu)選資產(chǎn),有效提升組合表現。

    當然,降低組合的波動(dòng)率也很重要,優(yōu)化低風(fēng)險資產(chǎn)和高風(fēng)險資產(chǎn)比例,將組合的目標波動(dòng)率控制在目標范圍以?xún)?,比如權?固收+其它,進(jìn)攻+中場(chǎng)+防守,短期+中期+長(cháng)期,核心+衛星等等。

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