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1、汽車(chē)商業(yè)保險都有哪些

汽車(chē)商業(yè)保險通常有車(chē)輛損失險、第三者責任險、盜搶險、車(chē)上人員責任險。機動(dòng)車(chē)輛商業(yè)險，是車(chē)友投保了務(wù)必投保的機動(dòng)車(chē)輛交強險，自行投保商業(yè)保險公司的機動(dòng)車(chē)保險。
商業(yè)險分成基本險和附加險兩類(lèi)，在其中基本險為車(chē)輛損失險、全車(chē)盜搶險、車(chē)上人員責任險及其商業(yè)第三者責任險4種，而附加險則包含車(chē)身劃痕險、玻璃單獨破碎險、自燃險、不計免賠險等等，在其中附加險不可獨立投保，而務(wù)必依附于相對應的基本險才可以投保。
投保時(shí)的注意事項：保險要保全，有一些車(chē)主為了能節約保費，想少保幾類(lèi)險，或是只保車(chē)損險，不保第三者責任險，或是只保主險，不保附加險等。實(shí)際上各險種都是有彼此的保險責任，倘若車(chē)子真的出事，保險公司也只能根據當時(shí)訂立的保險合同擔負保險責任予以賠付，而車(chē)主的其他許多損失有可能就無(wú)法得到賠償。及時(shí)性續保。有一些車(chē)主在保險合同到期后沒(méi)有及時(shí)性續保，要是車(chē)子就在最近出了事故，簡(jiǎn)直是悔之晚矣。

2、車(chē)險買(mǎi)這4種就行了，其他的根本就是白給保險公司送錢(qián)，用不到

車(chē)險可以分為兩大種，一種是強制購買(mǎi)的交強險，另外一種是可以自主選擇的商業(yè)險。

我們一個(gè)一個(gè)來(lái)聊~

交強險：必須購買(mǎi)，賠別人，額度低

交強險對于各位車(chē)主來(lái)說(shuō)，就是車(chē)子的最基本的社保，必須購買(mǎi)，能Hold住大部分小事故，而且保費也不貴。

交強險雖然足夠物美價(jià)廉了，但是它也有著(zhù)非常明顯的問(wèn)題在。

一是交強險只能賠償事故中的對方，不能賠償車(chē)主自己的損失。

二是交強險的賠償額度并不高，如果只是處理日常的小剮蹭的話(huà)，還是可以搞定的。

但是如果真撞傷人了，碰了豪車(chē)了，交強險的額度就不夠用了。

綜上~

像知乎上就有真實(shí)案例，經(jīng)常會(huì )被小編拉出來(lái)鞭尸。

有車(chē)主不小心撞到了某“車(chē)燈殺手”品牌豪車(chē)，但自己僅僅購買(mǎi)了交強險。

而對方的“品牌殺手”豪車(chē)拉到修理店修理的時(shí)候，修理店表示，這個(gè)車(chē)燈只能更換，沒(méi)辦法修了。

而更換一個(gè)車(chē)燈，需要10萬(wàn)元，實(shí)打實(shí)的人民幣，不是日元。

而交強險能賠財產(chǎn)損失的額度最高僅有2000元，在這10萬(wàn)元換車(chē)燈的費用跟前，就是個(gè)弟弟。

因此在日常用車(chē)的過(guò)程當中，建議大家，根據自己的實(shí)際情況，添置一些商業(yè)險，來(lái)保障自己的用車(chē)安全。

商業(yè)險：自主選擇，險種較多

商業(yè)車(chē)險，根據我們實(shí)際用車(chē)的情況，從不同角度設置了不同種類(lèi)的車(chē)險。

我們可以列一張表單，簡(jiǎn)單介紹一下這些險種的作用，各位知乎er如果有興趣深入了解，建議再仔細看看條款。

一般來(lái)說(shuō)，對于絕大多數車(chē)主，我們建議購買(mǎi)的商業(yè)車(chē)險有以下3種：

車(chē)損險、三者險、不計免賠險。

當然，如果各位車(chē)主有其他可能遇到的風(fēng)險，可以針對自己的實(shí)際情況，在此基礎上進(jìn)行添置。

1.車(chē)損險：修自己車(chē)

車(chē)損險這個(gè)險種，顧名思義，自己車(chē)因為事故原因導致的損壞，一般由這個(gè)險種負責。

開(kāi)車(chē)跟別的車(chē)親嘴了，車(chē)被樹(shù)砸了，自己忘了拉手剎溜車(chē)撞了墻，自己腦抽把油門(mén)當剎車(chē)導致車(chē)子上了樹(shù)，這些情況都可以走車(chē)損險賠償一定損失。

同時(shí)如果有購買(mǎi)這個(gè)險種，一旦車(chē)子被人撞了，對方死活不賠的，可以啟動(dòng)代位求償。

但是也需要注意的是，車(chē)損險也有一定不能賠償的情況。

（a）地震、戰爭、核泄漏等極端情況不賠。

（b）部分部件損壞，需要購買(mǎi)相應的附加險，才可以理賠，或者無(wú)法通過(guò)車(chē)險理賠。

如車(chē)子的發(fā)動(dòng)機被水泡壞了，需要由涉水險賠償。

只有車(chē)玻璃碎了，需要事先投保了玻璃單獨破碎險，才能賠償賠償。

只有車(chē)轱轆壞了，沒(méi)有險種賠。

（c）找不到肇事方會(huì )有30%的絕對免賠率。

車(chē)子停路邊被別的車(chē)撞了，但是無(wú)法找到對方，只能走車(chē)損險修車(chē)。

這種情況本身是要由肇事者來(lái)賠償的，但是由于找不到肇事者，因此會(huì )有30%的絕對免賠率，這個(gè)免賠率，只能通過(guò)購買(mǎi)"無(wú)法找到第三方特約保險"進(jìn)行規避。

2.三者險：賠償對方損失

“第三者”的概念，這里務(wù)必要提醒大家一下。

第一者，指的是投保人。

第二者，指的是保險公司。

商業(yè)車(chē)險條款當中的“第三者”，指的是因被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險人。

因此因此如果需要保障車(chē)上人員的安全，還請考慮車(chē)上人員責任險，或者人身意外險。

其次，關(guān)于三者險的額度問(wèn)題，我們通常建議三者險至少要買(mǎi)到50萬(wàn)以上。

但為了避免像上面我們聊交強險時(shí)提到的撞到豪車(chē)的案例，我們會(huì )強烈建議買(mǎi)到100萬(wàn)以上。

畢竟50萬(wàn)和100萬(wàn)額度的保費相差并不大，但是在實(shí)例理賠當中，明顯投保額度更高的情況下，能夠更好地保障我們日常用車(chē)安全。

3.不計免賠險：填坑用的

不計免賠險這個(gè)險種，恐怕是被誤解最多的一個(gè)險種。

雖然光看名字，不計免賠險似乎是能把所有的免賠率都能填平了。

但是實(shí)際上，不計免賠險負責的主要是由事故責任劃分帶來(lái)的如下免賠率：

第二十七條 保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，在保險單載明的責任限額內，按照下列方式免賠：
（一）被保險機動(dòng)車(chē)一方負次要事故責任的，實(shí)行5%的事故責任免賠率；
負同等事故責任的，實(shí)行10%的事故責任免賠率；
負主要事故責任的，實(shí)行15%的事故責任免賠率；
負全部事故責任的，實(shí)行20%的事故責任免賠率；
…………后略…………

而不計免賠險負責的，就是這樣一個(gè)免賠率。

因此一些車(chē)險條款中設定的一些絕對免賠率，是不在不計免賠險負責范圍內的：

（a）找不到第三方

在我們給大家講解車(chē)損險的時(shí)候，就已經(jīng)給大家提到了這個(gè)問(wèn)題了。

在正常事故中，你的車(chē)被別人撞了，對方全責，這種情況理應是由對方賠償你的。

但總是會(huì )有一些人非常不自覺(jué)，撞了你的車(chē)就跑了。

而你在報了警之后，交警蜀黍幫你查了監控，也無(wú)法找到對方。

你在沒(méi)有辦法的情況下，是可以走車(chē)損險的。

等于是把理應由對方來(lái)賠償你的責任，轉嫁給了保險公司。

保險公司針對這種情況，會(huì )設有30%的絕對免賠率。

這個(gè)絕對免賠率是無(wú)法通過(guò)不計免賠險來(lái)規避的，只能去購買(mǎi)"無(wú)法找到第三方特約保險"進(jìn)行規避。

（b）有人傷的情況不賠自費藥

不管是交強險還是商業(yè)險，在條款中都藏著(zhù)這樣一條設定，還需要各位車(chē)主多多注意一下。

《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條款》規定如下：

第十九條 保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關(guān)法律法規規定的賠償范圍、項目和標準以及交強險合同的約定，并根據國務(wù)院衛生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng )傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準，在交強險的責任限額內核定人身傷亡的賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險人書(shū)面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責任限額內有權重新核定。

《中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )機動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險示范條款》規定如下：

第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類(lèi)醫療費用標準核定醫療費用的賠償金額。

自費藥部分，是無(wú)法通過(guò)任何附加險來(lái)規避的，這一點(diǎn)各位車(chē)主可務(wù)必要多注意一些。

（c）沒(méi)有買(mǎi)相應險種的不計免賠險

不計免賠險和我們提到的前兩個(gè)商業(yè)險還不一樣。

車(chē)損險和三者險都是主險，而不計免賠險是附加險。

附加險是需要跟著(zhù)主險購買(mǎi)的。

車(chē)損險的不計免賠險，負責的是車(chē)損險的免賠率的，不管三者險的免賠率。

三者險的不計免賠險，負責的是三者險的免賠率的，不管車(chē)損險的免賠率。

因此如果沒(méi)有購買(mǎi)對應險種的不計免賠險，這個(gè)險種的免賠率可得自己掏了。

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以上這4個(gè)險種，是我們推薦的比較常用的險種。

對于絕大部分車(chē)主來(lái)說(shuō)，日常用車(chē)，這4個(gè)險種基本上足夠了，如果買(mǎi)太多的話(huà)就是浪費錢(qián)。

但是畢竟每位車(chē)主需要碰到的實(shí)際風(fēng)險情況不一樣，因此需要針對自己的實(shí)際情況再購買(mǎi)相應的險種了，有針對性的購買(mǎi)，千萬(wàn)要把錢(qián)用在刀刃上。

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